Si te han concedido la exoneración de deudas y tus deudas siguen apareciendo en la CIRBE, el camino más rápido es pedir la corrección a cada entidad acreedora, con el auto de exoneración en la mano, porque el Banco de España no puede rectificar esos datos por sí mismo. Esta guía es general y no analiza tu caso concreto.
Escrito el 29 de octubre de 2026. Es información general, no asesoramiento jurídico personalizado.
Muchas personas que terminan un procedimiento de segunda oportunidad descubren, meses después, que su informe de riesgos sigue mostrando deudas que ya no deberían exigírseles. Es un problema real: el propio Banco de España lo recoge en su última memoria, y conviene saber qué se puede hacer y qué no depende de ti.
Tendencias: qué está pasando en España
- Récord de concursos de personas físicas en 2025. Según el recuadro 3.3 de la Memoria de la Central de Información de Riesgos 2025 (publicada el 16 de julio de 2026), se presentaron 74.739 concursos en 2025, un 30 % más que el año anterior, y 66.571 (el 89 %) fueron de personas físicas sin actividad empresarial.
- Más solicitudes de rectificación en la CIR. La nota del Banco de España sobre la Memoria 2025 (21 de julio de 2026) indica que se tramitaron más de 42.000 solicitudes de rectificación, un 30 % más, muchas vinculadas a la exoneración de deudas, y que casi 1,5 millones de informes CIRBE se entregaron, un 52 % más que en 2024.
- Más control judicial. La misma memoria recuerda las sentencias del Tribunal Supremo de febrero de 2026 y la guía judicial sobre la exoneración de marzo de 2026, que incluye el informe CIR de los últimos tres meses entre la documentación de la solicitud. Más detalle en nuestra entrada sobre la guía judicial de exoneración.
Qué es la CIRBE y por qué sigue mostrando deudas exoneradas
La CIRBE es la base de datos del Banco de España donde las entidades declaran las operaciones de crédito de sus clientes. Si quieres repasar qué incluye y cómo se pide el informe, lo explicamos en CIRBE: qué es y cómo se solicita.
Los datos los envían las entidades, no el deudor ni el juzgado. Por eso, aunque el juez haya concedido la exoneración, el registro solo cambia cuando cada acreedor actualiza su declaración. Según el Banco de España, los datos son responsabilidad de las entidades y la CIR no puede rectificarlos directamente.
| Dato 2025 | Cifra | Variación |
|---|---|---|
| Concursos presentados | 74.739 | +30 % |
| De personas físicas sin actividad empresarial | 66.571 (89 %) | — |
| Solicitudes de rectificación en la CIR | Más de 42.000 | +30 % |
| Informes CIRBE facilitados | Cerca de 1,5 millones | +52 % |
Quién tiene que corregir qué: CIRBE, ASNEF y el juzgado
La normativa concursal (el texto refundido de la Ley Concursal en el BOE) obliga a notificar la resolución de exoneración a los acreedores personados, para que comuniquen a los sistemas de información crediticia la cancelación o rectificación de las deudas exoneradas. En la práctica, el reparto es este:
- El juzgado notifica la exoneración a los acreedores que se han personado en el concurso.
- Cada acreedor debe actualizar sus datos en la CIRBE y en los ficheros privados de morosidad (como ASNEF) donde hubiera informado del impago.
- El Banco de España gestiona el sistema y las reclamaciones, pero no cambia por sí mismo lo que declara la entidad.
- Tú puedes comprobar el resultado y reclamar si el dato no se corrige.
Ten en cuenta que el Tribunal Supremo (STS 260/2026) entiende que la exoneración alcanza solo a los créditos incluidos en la lista de acreedores y reflejados en la resolución del juez. Una deuda que no figuró en esa lista no se considera exonerada y, por tanto, puede seguir apareciendo. Si tu duda es cuándo termina el ASNEF en estos casos, revisa salir de ASNEF con la LSO.
Pasos prácticos para pedir la corrección
- Pide tu informe CIRBE actualizado y guarda una copia. Te servirá para saber qué entidades declaran qué.
- Reúne el auto o la resolución de exoneración y la lista de créditos exonerados.
- Escribe a cada entidad (atención al cliente o delegado de protección de datos), por un medio que deje constancia, adjuntando la resolución y pidiendo la cancelación o rectificación del dato.
- Haz lo mismo con los ficheros privados si tus deudas figuraban en alguno.
- Si no hay respuesta, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España o acudir a la Agencia Española de Protección de Datos, según el caso.
- Vuelve a pedir el informe pasado un tiempo razonable y comprueba el cambio.
No hay un plazo cerrado que garantice la actualización: depende de cada entidad. Conserva todas las comunicaciones.
Riesgos y limitaciones
- La exoneración no es automática: puede no prosperar si hay fraude o falta de buena fe, no cubre todas las deudas y el proceso completo suele llevar entre 5 y 8 años, con costes legales.
- Durante el procedimiento pueden producirse embargos y el registro en ficheros de morosidad hasta que se resuelva.
- Las deudas que no se exoneran (por ejemplo, ciertas deudas de derecho público o alimentos) seguirán en tu historial. Lo explicamos en deudas que no se exoneran.
- Que el dato aparezca en la CIRBE no implica por sí solo que la entidad pueda reclamarte la deuda exonerada, pero un dato desactualizado puede dificultar que te concedan crédito, así que conviene corregirlo.
Preguntas frecuentes
¿Puede el Banco de España borrar mis deudas de la CIRBE?
No directamente. Según su memoria, los datos son responsabilidad de las entidades y la CIR no puede rectificarlos por sí misma; la corrección la hace cada acreedor.
¿Cuánto tarda en actualizarse la CIRBE tras la exoneración?
No hay un plazo único. Depende de que el juzgado notifique a los acreedores y de que cada uno actualice su declaración. Si pasa mucho tiempo, reclama por escrito.
¿Y el fichero ASNEF?
Es un fichero privado distinto de la CIRBE. El acreedor que informó del impago es quien debe comunicar la cancelación o rectificación.
¿Qué hago si una deuda no se exoneró?
Revisa la lista de créditos de la resolución. Si no figuraba, no está exonerada. Un abogado especializado puede valorar qué opciones hay en tu caso.
¿Necesito abogado para pedir la corrección?
No es obligatorio para escribir a las entidades, pero un abogado ayuda a ordenar la documentación y a reclamar si no hay respuesta.
Cómo puede ayudarte Angelum
El equipo de abogados especializados de Angelum Legal (Resuelve mi Deuda, con sede en Barcelona) trabaja en Ley de Segunda Oportunidad y en situaciones de sobreendeudamiento. Puedes pedir la asesoría inicial gratuita. Nadie puede prometerte un resultado: cada caso se analiza de forma individual.
En resumen
La exoneración no limpia por sí sola tu informe de riesgos: cada acreedor debe actualizar sus datos y el Banco de España no puede hacerlo por ellos. Reúne el auto, escribe a cada entidad, reclama si no responden y comprueba el resultado con un nuevo informe CIRBE.
Este contenido es informativo. Consulta con un abogado antes de cualquier decisión legal.
