Las reclamaciones sobre tarjetas ya son las más numerosas en el Banco de España: el 31,3 % de las 30.970 recibidas en 2025, por delante de cuentas (29,1 %) e hipotecas (22,1 %), según su Memoria de Reclamaciones. En esta guía te explicamos qué dicen esas cifras, qué significan para un deudor y cuándo conviene reclamar al banco, al Banco de España o ir a los tribunales. Es información general y no analiza tu caso.
Escrito el 31 de octubre de 2026. Información general, no asesoramiento jurídico personalizado.
Tendencias: qué está pasando en España
- Memoria de Reclamaciones 2025 del Banco de España (publicada en julio de 2026). Recibió 30.970 reclamaciones, un 45 % menos que el año anterior, porque se hundieron las de gastos de formalización de hipotecas. Las tarjetas pasan a ser el producto más reclamado. Fuente: Banco de España, Portal del Cliente Bancario.
- Las reclamaciones siguen subiendo en 2026. Según el propio Banco de España, en el primer cuatrimestre de 2026 las recibidas aumentaron más de un 50 % respecto al mismo periodo de 2025, sobre todo por pagos realizados en contextos de fraude o estafa. Es una estimación del organismo, no un dato cerrado del año.
- Concursos de personas físicas en máximos recientes (segundo trimestre de 2026). Según el Colegio de Registradores, recogido por la prensa jurídica el 11 de agosto de 2026, hubo 14.608 deudores concursados, de los que 13.007 eran personas físicas. Hay más datos en nuestra entrada sobre concursos de personas físicas.
- Nueva ley de crédito al consumo en camino. La directiva europea de 2023 es aplicable desde el 20 de noviembre de 2026 y España aún no la ha transpuesto del todo. Qué cambia, en esta noticia de Economist & Jurist y en nuestra guía de la ley de crédito al consumo.
Reclamaciones al Banco de España 2025: las cifras clave
La Memoria mide lo que llega al servicio de reclamaciones del supervisor, no lo que se discute en los juzgados. Aun así, es un buen termómetro de dónde tropiezan los clientes con su banco.
| Producto | % de reclamaciones recibidas |
|---|---|
| Tarjetas (crédito y débito) | 31,3 % |
| Cuentas, transferencias y adeudos | 29,1 % |
| Préstamos hipotecarios | 22,1 % |
Las hipotecas pasaron del 62 % al 22 % entre 2024 y 2025: no es que los problemas hipotecarios hayan desaparecido, sino que el aluvión de reclamaciones por gastos de formalización se desinfló. Y la categoría «tarjetas» incluye crédito y débito, con mucho peso del fraude; no son todas tarjetas revolving.
| Dato | Cifra |
|---|---|
| Reclamaciones recibidas | 30.970 |
| Admitidas a trámite | 10.856 |
| Abonos de las entidades a clientes | 6,8 millones de euros |
| Fraude en operaciones con tarjeta y transferencias (sobre admitidas) | Casi el 28 % |
| Comisiones y gastos (sobre admitidas) | 13 % |
| Pretensiones del cliente satisfechas (admitidas) | 79 % |
Qué significa para un deudor
Tres lecturas prácticas, sin promesas:
- Reclamar al supervisor puede funcionar, pero solo si la reclamación se admite. Se admitió algo más de un tercio. Para que prospere conviene reclamar antes al servicio de atención al cliente del banco y guardar la respuesta.
- El Banco de España no es un juez. Sus informes no son vinculantes. Si el problema es que un interés pueda ser abusivo (por ejemplo, en una tarjeta revolving), la decisión final es judicial.
- Si ya no puedes pagar, reclamar no frena el recobro. Una reclamación no suspende por sí sola los recibos ni los intereses. Si la deuda te desborda, la vía es otra: puedes valorar la Ley de Segunda Oportunidad, que exige insolvencia y buena fe, con riesgos y plazos reales.
Pasos prácticos para reclamar
- Reúne documentos: contrato, condiciones, extractos y cualquier comunicación con el banco.
- Reclama primero al banco por escrito, al servicio de atención al cliente, y guarda justificante con fecha.
- Espera la respuesta. Según el Banco de España, el plazo general del servicio de atención al cliente es de un mes (15 días hábiles en servicios de pago). Cómo hacerlo: Banco de España, cómo realizar una reclamación.
- Si no responden o no te convence, acude al Banco de España acreditando la reclamación previa. Tenemos una guía paso a paso: reclamar al banco y al Banco de España.
- Consulta con un abogado especializado si el asunto es de intereses, comisiones o cláusulas, o si hay fraude con pérdida importante.
Si el problema es un fraude con tu tarjeta
Como el fraude es el principal motivo de reclamación, conviene tener claro el primer paso: bloquea la tarjeta y avisa al banco cuanto antes, por un canal que deje constancia, y presenta denuncia si procede. Las operaciones no autorizadas suelen dar derecho a reclamar su devolución, aunque la entidad puede negarse si aprecia negligencia grave o fraude del cliente, y entonces la discusión se traslada al Banco de España o a los tribunales. Cada caso depende de cómo se produjo la operación; si es relevante, consulta con un abogado.
Riesgos y limitaciones
- Los datos de la Memoria son agregados: no dicen si tu caso tiene base.
- Una reclamación admitida no garantiza un informe favorable: casi el 40 % de las admitidas se resolvió a favor de la entidad.
- Si la reclamación se centra en una tarjeta revolving, el resultado depende del contrato, de la fecha, de la TAE y de la información recibida, y lo decide el juez. Nada de esto es automático.
- No dejes de pagar por tu cuenta mientras reclamas: pueden devengarse intereses de demora, inscripción en ficheros de morosos y reclamación judicial.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas reclamaciones recibió el Banco de España en 2025?
30.970, un 45 % menos que el año anterior, de las que se admitieron a trámite 10.856, según su Memoria de Reclamaciones.
¿Cuál es el producto más reclamado?
Las tarjetas, con el 31,3 % de las reclamaciones recibidas. Incluyen crédito y débito, con peso importante del fraude.
¿Puedo reclamar directamente al Banco de España?
Normalmente hay que reclamar antes al servicio de atención al cliente de la entidad y acreditar esa gestión. Consulta los requisitos en el Portal del Cliente Bancario.
¿Obliga el Banco de España al banco a devolverme dinero?
Sus informes no son vinculantes. Muchas veces la entidad rectifica, pero si no lo hace la vía de obligar es judicial.
¿Qué hago si sospecho que mi tarjeta es revolving?
Revisa tus extractos y contrato. Puedes empezar con nuestra guía para saber si tu tarjeta es revolving y consultar con un abogado.
Cómo puede ayudarte Angelum
El equipo de abogados especializados de Angelum Legal (Resuelve mi Deuda, con sede en Barcelona) puede revisar tu contrato y valorar si encaja una reclamación por tarjeta revolving o, si tu situación es de sobreendeudamiento, otras vías. En las reclamaciones bancarias de Resuelve mi Deuda, los honorarios son solo en caso de éxito. Puedes pedir la asesoría inicial gratuita; nadie puede prometerte un resultado.
En resumen
Las tarjetas lideran las reclamaciones al Banco de España y siguen creciendo en 2026, sobre todo por fraude. Reclama primero al banco, guarda todo por escrito y no dejes de pagar por tu cuenta. Si hay intereses o cláusulas en juego, o si la deuda te desborda, consulta con un abogado especializado antes de decidir.
Este contenido es informativo. Consulta con un abogado antes de cualquier decisión legal.
