En momentos de urgencia económica, los microcréditos pueden parecer una tabla de salvación. Son rápidos, accesibles y, en muchos casos, no requieren apenas documentación. Sin embargo, también pueden convertirse en una trampa que agrava aún más tu situación financiera. En este artículo te explicamos en qué consisten, cuáles son sus riesgos y qué alternativas existen si ya estás endeudado.
¿Qué son los microcréditos?
Los microcréditos son préstamos de pequeña cuantía, generalmente inferiores a los 1.000 euros, pensados para cubrir necesidades puntuales y urgentes. Se solicitan de forma online, con procesos rápidos y sin apenas papeleo. Por eso, se han popularizado entre personas que no pueden acceder a financiación tradicional debido a su historial crediticio o a estar en listas de morosos como ASNEF o RAI.
Aunque su accesibilidad es alta, los intereses de estos productos también suelen ser mucho más elevados que los de los préstamos bancarios convencionales. Esto puede generar una espiral de deuda si no se devuelven a tiempo.
Ventajas de los microcréditos
En determinadas circunstancias, los microcréditos pueden ser útiles. Estas son algunas de sus ventajas:
- Rapidez: el dinero puede ingresarse en tu cuenta en menos de 24 horas.
- Accesibilidad: no suelen requerir avales ni nómina.
- Tramitación 100% online.
No obstante, estas ventajas vienen acompañadas de importantes riesgos que debes conocer.
Riesgos de los microcréditos
Solicitar un microcrédito sin tener la certeza de que podrás devolverlo a tiempo puede suponer un gran problema. Entre los principales riesgos encontramos:
- Altos intereses y comisiones: los microcréditos pueden tener una TAE que supera el 2.000%, lo que multiplica la deuda en muy poco tiempo.
- Endeudamiento acumulativo: muchas personas piden un nuevo microcrédito para pagar uno anterior, generando una bola de nieve de deuda.
- Incluirte en ficheros de morosidad: si no cumples con los pagos, acabarás en registros como ASNEF o RAI.
- Acciones legales: en caso de impago, la entidad puede iniciar procedimientos judiciales para embargar tus bienes o tu salario.
¿Son los microcréditos una solución real a las deudas?
En la mayoría de los casos, los microcréditos no solucionan el problema de fondo, sino que lo agravan. Pueden proporcionar un alivio momentáneo, pero si no se abordan las causas del endeudamiento, la situación puede empeorar rápidamente.
Si ya tienes varias deudas, lo más recomendable es buscar una solución integral, como reestructurar tus obligaciones o acogerte a mecanismos legales que te permitan empezar de cero sin deudas.
Alternativas responsables a los microcréditos
Si te encuentras en una situación financiera complicada, existen opciones más sostenibles que los microcréditos. Algunas de ellas son:
- Negociar con los acreedores: muchas veces es posible acordar plazos o reducciones.
- Agrupación de deudas: unifica todos tus préstamos en uno solo con una cuota mensual más baja.
- Ley de Segunda Oportunidad: un mecanismo legal para cancelar tus deudas si no puedes pagarlas.
La Ley de Segunda Oportunidad: una vía real para salir de las deudas
La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos cancelar total o parcialmente sus deudas si cumplen ciertos requisitos. Este procedimiento está diseñado para quienes han actuado de buena fe, pero no pueden afrontar el pago de sus obligaciones.
Gracias a esta ley, es posible liberarse de microcréditos, tarjetas revolving, préstamos personales y hasta deudas con Hacienda o la Seguridad Social, en algunos casos. El proceso se puede realizar de forma 100% online y en pocos meses.
¿Cómo saber si puedes acogerte a esta ley?
Si ya has pedido varios microcréditos, estás en ASNEF o no puedes hacer frente a tus pagos mensuales, es muy probable que puedas beneficiarte de esta ley. En Resuelve Mi Deuda analizamos tu caso de forma gratuita y te asesoramos sobre las mejores opciones disponibles para ti.
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