Ejemplo ficticio. «Lucía» es un personaje inventado para explicar cómo funciona un concurso sin masa. Las cifras son orientativas y no corresponden a ningún cliente real.
Actualizado el 15 de octubre de 2026.
La situación de partida
| Dato | Valor |
|---|---|
| Perfil | Persona física, asalariada, vive sola |
| Ingresos netos mensuales | Unos 2.000 € |
| Gastos básicos mensuales | Unos 1.500 € (alquiler, suministros, alimentación, transporte y salud) |
| Deuda total | Unos 23.000 € repartidos entre 9 entidades, en préstamos personales y microcréditos |
| Bienes | Sin inmuebles. Un vehículo de escaso valor |
| Deuda pública | Ninguna |
Cómo se llegó a la insolvencia
Lucía tiene un sueldo estable, pero no alcanza para cubrir el alquiler, la comida y los suministros y, además, pagar las cuotas de varios créditos. Para cubrir un gasto imprevisto pidió un préstamo rápido. Los intereses y las nuevas cuotas se fueron acumulando hasta que el margen mensual quedó en cero.
Este es el tipo de situación que la ley llama insolvencia actual: no poder cumplir de forma regular las obligaciones.
La estrategia: concurso sin masa
- Presupuesto subjetivo: persona física no empresaria, legitimada para pedir el concurso voluntario.
- Presupuesto objetivo: insolvencia acreditada con nóminas, extractos bancarios y una memoria de ingresos y gastos.
- Pluralidad de acreedores: 9 entidades distintas.
- Sin masa: al no haber bienes de valor, se tramita como concurso sin masa (artículo 37 bis del TRLC), sin plan de liquidación.
- Buena fe: sin antecedentes penales por delitos económicos y al corriente con Hacienda y la Seguridad Social.
Qué pasa después
El juez declara el concurso sin masa y abre y concluye el procedimiento. Si concede la exoneración, las deudas exonerables quedan canceladas. Las que la ley excluye, como las pensiones de alimentos, siguen vigentes. El plazo habitual es de 6 a 18 meses, según el juzgado.
Cuánto costaría con nosotros
Con una deuda de unos 23.000 €, el caso entraría en el tramo de 10.000 a 30.000 €: 1.999 € en pago único o 26 cuotas de 99 € (2.574 € en total), más 250 € de procurador. Consulta el detalle del contrato.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un concurso sin masa?
Es el concurso de una persona que no tiene bienes suficientes para pagar los gastos del procedimiento. Se regula en el artículo 37 bis del Texto Refundido de la Ley Concursal y es la vía más directa cuando no hay patrimonio que liquidar.
¿Se pueden cancelar los microcréditos?
Sí, son créditos ordinarios. Si se cumplen los requisitos de buena fe, se exoneran igual que un préstamo bancario.
¿Puedo acogerme si tengo nómina?
Sí. Tener ingresos no lo impide. Lo que importa es que no puedas atender tus deudas de forma regular después de cubrir tus gastos básicos.
Este ejemplo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico. Cada situación es distinta y el resultado depende del juez.
