Si un juez declara abusiva una cláusula de tu hipoteca, el Tribunal Constitucional ha dicho que negar las costas al banco solo por «dudas jurídicas» puede vulnerar los derechos del consumidor. No es un cheque en blanco: depende de cada caso, y conviene saberlo antes de reclamar.
Revisado el 13 de octubre de 2026.
Una de las dudas más frecuentes de quien se plantea reclamar a su banco es sencilla: «si gano, ¿quién paga el abogado y el procurador?». Hasta hace poco, algunos tribunales liberaban al banco de las costas aunque la cláusula fuera abusiva. Este artículo explica qué son las costas, qué ha resuelto el Constitucional en 2026, qué límites tiene esa doctrina y qué conviene hacer si estás pensando en reclamar. Es información general, no un análisis de tu caso.
Tendencias: qué está pasando en España
- El Constitucional blinda las costas del consumidor (sentencia de 13 de abril de 2026, publicada en el BOE el 15 de mayo). La STC 30/2026 estimó un amparo en una ejecución hipotecaria en la que se declaró abusiva la cláusula de vencimiento anticipado y, aun así, no se impusieron costas a la entidad. Lo cuenta Idealista News (28 de mayo de 2026).
- Más ejecuciones hipotecarias sobre vivienda habitual (16 de septiembre de 2026). El INE registra 3.703 certificaciones sobre vivienda habitual en el segundo trimestre, un 27,5 % más que un año antes. Más procedimientos implican más ocasiones de plantear una cláusula abusiva y de discutir quién paga el pleito.
- Concursos de personas físicas al alza (11 de agosto de 2026). La estadística concursal del Colegio de Registradores cifra en 14.608 los deudores concursados en el segundo trimestre (+20,2 % interanual), con las personas físicas como gran mayoría.
Qué significa para ti: el miedo a perder el pleito y pagar las costas frena a muchos consumidores. La doctrina del Constitucional reduce ese riesgo en algunos supuestos, pero no lo elimina.
Qué son las costas y cómo se reparten normalmente
Las costas son los gastos del proceso: honorarios de abogado y procurador, peritos y otras tasas. Como regla general, en la Ley de Enjuiciamiento Civil (art. 394) las paga quien pierde el pleito, el llamado criterio del vencimiento. La propia ley permite al juez apartarse de esa regla si el caso presentaba «serias dudas de hecho o de derecho». Esa excepción es la que se venía usando para no imponer costas al banco, aunque la cláusula resultase nula.
Qué ha decidido el Constitucional en 2026
Según la reseña de la STC 30/2026, los tribunales de origen declararon abusiva la cláusula de vencimiento anticipado y archivaron la ejecución, pero no condenaron en costas a la entidad apoyándose solo en esas «serias dudas de derecho». El Constitucional entendió que esa motivación vulnera la tutela judicial efectiva del consumidor y desconoce el principio de efectividad del Derecho de la Unión Europea, que protege a los consumidores frente a cláusulas abusivas. Dicho con palabras llanas: si ganas porque la cláusula es abusiva, que el consumidor cargue con el coste del pleito puede desincentivar que se defienda.
Lo que la sentencia no dice
- No establece que el banco pague siempre y automáticamente todas las costas.
- Se refiere a un caso concreto y a la motivación con que se denegaron las costas: la prensa generaliza más que la sentencia. Para citarla con rigor hay que leer el texto íntegro en el BOE.
- Si solo prospera una parte de lo que reclamas, el reparto puede ser distinto.
Antes y después: cómo cambia el riesgo económico de reclamar
| Aspecto | Antes (práctica habitual) | Con la doctrina del TC de 2026 |
|---|---|---|
| Cláusula declarada abusiva | El juez podía no imponer costas al banco por «dudas de derecho» | Negar las costas solo por esas dudas puede vulnerar derechos fundamentales |
| Riesgo para el consumidor | Asumir parte de sus costas aun ganando | Menor, pero depende del fallo concreto |
| Cuando la demanda se estima solo en parte | Reparto según el resultado | Sigue sin haber automatismo |
| Garantía de resultado | Ninguna | Ninguna |
Pasos prácticos si estás pensando en reclamar
- Reúne la documentación: escritura, oferta vinculante, FIPER o FEIN, cuadro de amortización y recibos.
- Identifica qué cláusula puede ser abusiva: vencimiento anticipado, intereses, gastos, índice de referencia… Cada una tiene su propia doctrina. Puedes empezar por nuestra guía de cómo reclamar cláusulas abusivas.
- Revisa los plazos: si ya hay una ejecución en marcha, mira hasta cuándo puedes alegar la abusividad.
- Pregunta por los costes y las costas: pide por escrito honorarios, qué ocurre si pierdes y cómo se trata el reparto si ganas.
- Valora la vía de reclamación previa al banco y el calendario realista: un juicio suele tardar entre 2 y 6 meses desde que se señala, y la sentencia puede recurrirse.
Si además reclamas gastos, intereses o comisiones, tienes más información en reclamar gastos de hipoteca y en intereses de una cláusula abusiva según el Supremo.
Riesgos y limitaciones
- No hay garantía de éxito. Que una cláusula suene injusta no significa que un juez la declare abusiva.
- Las costas no se resuelven de antemano. Las fija el juez en cada sentencia y pueden discutirse en recurso.
- El embargo y la ejecución no se detienen solos. Si ya has dejado de pagar, la ejecución puede avanzar mientras alegas la abusividad; consulta los plazos de tu caso con un abogado. Puedes ver cómo funciona el procedimiento en ejecución hipotecaria de vivienda habitual.
- Incumplir pagos tiene consecuencias: posible inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF, intereses de demora y costes del procedimiento.
- Si la deuda total te desborda, reclamar una cláusula puede no bastar. Entonces conviene estudiar si encajas en la Ley de Segunda Oportunidad, una herramienta legal que exige buena fe, puede durar años y no cubre todas las deudas.
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Preguntas frecuentes
¿Quién paga las costas si gano por cláusula abusiva?
Con la regla general, quien pierde. La doctrina del Constitucional de 2026 indica que negar las costas al banco solo por «dudas de derecho» puede ser contrario a los derechos del consumidor, pero el juez decide en cada caso.
¿El banco pagará siempre mi abogado y mi procurador?
No hay garantía. Depende del fallo, de si la demanda se estima total o parcialmente y de lo que se pacte con tu abogado.
¿Esta sentencia me sirve si mi hipoteca es antigua?
La doctrina puede ser relevante en procesos actuales, pero cada cláusula y cada contrato tienen plazos y requisitos propios. Hay que estudiarlo con documentación.
¿Puedo perder mi vivienda si reclamo?
Reclamar no suspende por sí solo un impago. Si hay una ejecución en marcha, los plazos para alegar la abusividad son clave.
¿Qué diferencia hay entre costas y honorarios?
Los honorarios son lo que pagas a tu abogado; las costas son lo que, en su caso, el tribunal ordena abonar a la parte perdedora como gastos del proceso, con ciertos límites.
En resumen
En 2026 el Constitucional ha reforzado que el consumidor no debería asumir el coste de un pleito por el simple hecho de que la cuestión jurídica fuese discutible. Aun así, no es automático ni garantiza resultado. Revisa tu contrato, pide por escrito los costes y no dejes pasar los plazos.
Este contenido es informativo. Consulta con un abogado antes de cualquier decisión legal.
